ДИПЛОМНАЯ РАБОТА Тема: Работа банка с физическими лицами: оценка качества и перспективы развития услуг (на примере ПАО АКБ «Урал ФД»)
Описание работы
Данная тема актуальна, так как сейчас очень сильно развит банковский сектор. Банки предлагают большой комплекс услуг по обслуживанию физических лиц. Особенно очень сильно развиты ипотечные и потребительские кредиты. В наше все больше людей пользуется банковскими картами. Управление качеством услуг является актуальной проблемой для любого современного банка, что обусловлено необходимостью развития его конкурентных преимуществ. Тот или иной банк должен эффективно использовать имеющиеся ресурсы и объективно оценивать качество предоставляемых услуг, что важно для всех заинтересованных сторон (самого банка, его акционеров, сотрудников, клиентов, контролирующего органа в лице Банка России, банков-партнеров).
В правоотношениях кредитной организации со своими клиентами и друг с другом используются главным образом гражданско-правовые методы правового регулирования.
Под источником права понимают форму выражения правовых норм, имеющих общий обязательный характер. Только признанные государством источники могут применяться для регулирования общественных отношений.
Организация кредитного процесса в коммерческих банках регулируется следующими нормативными актами:
1. Конституцией РФ. Ст.8 в частности, гарантирует единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержку конкуренции, свободу экономической деятельности. Пункт ж ст.71 определяет, что введении РФ находится установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, федеральные экономические службы, включая федеральный банк.
2. Гражданским кодексом РФ. В нем заложены стандарты кредитного договора, которые предусматривают обязательность оформления его в письменной форме. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Предметом кредитного договора являются только денежные средства, как в наличной, так и в безналичной формах. Иные вещи не могут быть предметом кредитного договора.
ГК РФ предусматривает способы обеспечения исполнения обязательств. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.
При невыполнении заемщиком обязанностей по своевременному возврату суммы кредита либо по обеспечению данных сумм, кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов.
3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» устанавливает порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций и подробно изложен в Инструкции Банка России №109-И от 14 января 2004 г. (ред. от 14.08.2009, с изм. от 12.11.2009) «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организации и выдаче лицензий на осуществление банковской деятельности». В Законе указывается перечень учредительных документов, уставный капитал и органы управления кредитной организации, а также минимальный размер собственных средств.
Федеральный закон регулирует защиту прав, интересов вкладчиков и кредиторов, межбанковские отношения и обслуживание клиентов.
Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии должен быть мотивирован.
4. ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации» устанавливает максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними.[1]
[1] Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
Оглавление работы
СОДЕРЖДАНИЕ
1.ТЕОРЕТИЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В ПАО АКБ УРАЛ ФД.. 7
1.1. Нормативно-правовое регулирование работы банка с физическими лицами 7
1.2 Виды банковских услуг по обслуживанию физических лиц. 11
1.3. Историческое происхождение банковских услуг. 18
2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО АКБ УРАЛ ФД.. 21
2.1 Краткая характеристика ПАО АКБ Урал ФД.. 21
1.2 Расчет показателей, характеризующие финансовые результаты ПАО АКБ «Урал ФД» за 2016-2018 гг. 25
1.3 Анализ доходности по видам кредитования физических лиц в ПАО АКБ Урал ФД 28
3.ПЕРСПЕКТИВНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ РАЗВИТИЯ БАНКА ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ.. 35
3.1 Рекомендации, направленные на повышение качества обслуживания и предоставления банковских услуг физическим лицам. 35
3.2 Предложение внедрения нового кредитного продукта. 40
3.3 Оценка эффективности внедрения нового кредитного продукта. 43
Литературные источники
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Нормативно-правовые акты
1. .Банковское дело: розничный бизнес: учеб. пос. для вузов и ссузов/ под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Кнорус, 2017. –400-416с.
2. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ (последняя редакция от 31.12.2017, с изм. и доп., вступ. в силу от 01.07.2018)
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция от 03.08.2018 г.)
4. .Положение Банка России от 27 февраля 2017 года № 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
5. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
Литература
6. Бузырев В.В., Иващенцева Т.А., Кузьминский А.Г. и др.Э кономика предприятия: Учеб. Пособ- Новосибирск: НГАСУ,2017 г.- 312 с.
7. Ковалевой А.М..Финансы: Учебное пособие – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2015 – 563 с.
8. Крейнина М.Н. "Анализ финансового состояния и инвестиционной привлекательности акционерных обществ в промышленности и строительстве ", Москва, "ДИС", 2015 г. стр 13-30
9. Лаврушин О. И. Банковское дело. М: «Финансы и статистика», 2014 г. - 672 с.
10. Леонтьев В. Е. , Радковская Н. П. Финансы, деньги, кредит и банки. СПб: «ИВЭСЭП», 2015 г. - 384 с.
11. Новицкий Н.В. Менеджмент организации. Учебное пособие. – М.: Дело, 2015. - 376 с.
12. Поршнева А.А., З.П. Румянцевой, Н.А. Саломатина. Управление организацией: Учеб.- 2-е изд.,перераб.,доп.- М.: Инфра –М ,2014.- 669 с.
13. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – М.: ИНФРА – М. 2014. - 480с.
14. Савицкая Г.В. — 11-е изд., испр. и доп. — М.: Новое знание. — 651 с. — (Экономическое образование)., 2015
15. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности: Банковское дело. М: «Инфра-М /Весь мир», 2014. - 720 с.
16. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции, ИПЦ "Вазар-Ферро", 2016. 320 с.
17. Хорин А.Н. Балансовое обобщение данных финансовой отчетности // Бухгалтерский учет, - 2016 г. - № 10 С. 6
18. Шеремет А.Д Методика финансового анализа / А.Д. Шеремет, Р.С. Сайфулин.- М.: Инфра- М,2015.-256 с.
19. Ширинская Е.Б. «Операции коммерческих банков и зарубежный опыт» 2015г.
20. Шлендера П.Э. и проф. Кокина Ю.П. Экономика труда: Учебник – М.: Юристъ, 2016. – 592с.
Электронные и Интернет-ресурсы
21. Российская газета [Электронный ресурс] http://www.rg.ru/
22. Энциклопедия экономиста [Электронный ресурс] http://www.grandars.ru/
23. Финансовый инфорамционный портал [Электронный ресурс] http://www.banki.ru/
24. Сайт банка ПАО АКБ Урал ФД http://www.uralfd.ru
Файлы для просмотра
Файлы для покупки
Информация о работе № 31
|
Раздел: |
Экономические дисциплины |
|
Предмет: |
Другое |
|
Тип работы: |
Дипломная работа |
|
Размещен: |
18 февраля в 09:23 |
|
Язык: |
Русский
|
Похожие работы из раздела «Экономические дисциплины»
Другое
"Анализ финансовой отчетности (ответы на промежуточный тест 10 Росдистант)"
Ответы на промежуточный тест 10 по Анализ финансовой отчетности ВУЗ "Росдистант"
5 вопросов с ответами
Вопрос 1
Важнейшим показателем устойчивости финансового состояния любого предприятия является его обеспеченность ... оборотными средствами.
Ответ:
Вопрос 2
Как рассчитать коэффициент оборачиваемости заемного капитала, если В – выручка, ЗК – заемный капитал?
Выберите один ответ:
Козк = В / ЗК
Козк = В · ЗК
Козк = ЗК / В
Козк = В – ЗК
Вопрос 3
Под финансовым ... консолидированной группы можно понимать ее способность финансировать свою деятельность.
Ответ:
Вопрос 4
Консолидированная группа может иметь три состояния – устойчивое, неустойчивое и ... .
Ответ:
Вопрос 5
Как рассчитать коэффициент оборачиваемости краткосрочных заемных средств, если В – выручка, КЗС – краткосрочные заемные средства?
Выберите один ответ:
Кокзс = В · КЗС
Кокзс = В – КЗС
Кокзс = В / КЗС
Кокзс = КЗС – В
Тест пройден на 5 баллов из 5
После покупки, Вы получите файл с ответами на промежуточный тест 10 по Анализ финансовой отчетности
100 ₽
4 просмотра
Другое
"Анализ финансовой отчетности (ответы на промежуточный тест 9 Росдистант)"
Ответы на промежуточный тест 9 по Анализ финансовой отчетности ВУЗ "Росдистант"
5 вопросов с ответами
Вопрос 1
... финансовая отчетность – это отчетность, в которой доходы, расходы, имущество и обязательства материнского предприятия и контролируемых им предприятий представлены как доходы, расходы, имущество и обязательства единого предприятия.
Ответ:
Вопрос 2
В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2010 № 208-ФЗ «О консолидированной финансовой отчетности», консолидированная финансовая отчетность должна составляться по принципам, предусмотренным в ... финансовой отчетности.
Ответ:
Вопрос 3
Годовая и промежуточная консолидированная финансовая отчетность организаций представляется в ... Российской Федерации.
Ответ:
Вопрос 4
Годовая консолидированная финансовая отчетность представляется участникам: акционерам, учредителям или ... имущества организации.
Ответ:
Вопрос 5
Отчетным периодом для годовой консолидированной финансовой отчетности является ... год с первого января по тридцать первое декабря включительно.
Ответ:
Тест пройден на 5 баллов из 5
После покупки, Вы получите файл с ответами на промежуточный тест 9 по Анализ финансовой отчетности
100 ₽
0 просмотров
Другое
"Анализ финансовой отчетности (ответы на промежуточный тест 8 Росдистант)"
Ответы на промежуточный тест 8 по Анализ финансовой отчетности ВУЗ "Росдистант"
6 вопросов с ответами
Вопрос 1
Рассчитайте коэффициент оценки степени экстенсивности и интенсивности использования материальных ресурсов, если темп роста выручки от продажи составил 105 %, а материальных затрат – 103 %.
Выберите один ответ:
1,67; (–0,67)
1,20; (–0,20)
0,6; 0,4
0,5; 0,5
Вопрос 2
Рассчитайте коэффициент оценки степени экстенсивности и интенсивности использования материальных ресурсов, если темп роста выручки от продажи составил 98 %, а материальных затрат – 103 %.
Выберите один ответ:
1,5; (–2,5)
(–0,7); (–1,7)
(–1,5); 2,5
2,5; 2,8
Вопрос 3
Рассчитайте балансовую стоимость акции ЗАО. Сумма активов – 12 464 т. р., сумма долгов – 4224 т. р., количество оплаченных акций – 5000 шт.
Ответ:
Вопрос 4
... деятельность включает в себя приобретение долгосрочных активов, вложение в долгосрочные ценные бумаги и связанное с этим кредитование.
Ответ:
Вопрос 5
Если темпы роста фондовооруженности превышают темпы роста фондоотдачи, то какой путь развития преобладает на предприятии?
Ответ:
Вопрос 6
Использование неизменной балансовой оценки передаваемых запасов во многом облегчает учетные процедуры, но ее использование возможно только в том случае, если материнское общество владеет ... % долей в уставных капиталах дочерних предприятий группы.
Ответ:
Тест пройден на 6 баллов из 6
После покупки, Вы получите файл с ответами на промежуточный тест 8 по Анализ финансовой отчетности
100 ₽
0 просмотров
Другое
"Анализ финансовой отчетности (ответы на промежуточный тест 7 Росдистант)"
Ответы на промежуточный тест 7 по Анализ финансовой отчетности ВУЗ "Росдистант"
5 вопросов с ответами
Вопрос 1
По строке «... денежные средства от текущей деятельности» отчета о движении денежных средств отражается разница между поступлением и выбытием денег по текущей деятельности предприятия.
Ответ:
Вопрос 2
По строке «Денежные средства, направленные на расчеты по ...» отчета о движении денежных средств отражены суммы, перечисленные в бюджет: налоги, сборы, штрафные санкции.
Ответ:
Вопрос 3
По текущим, финансовым и ... операциям сформированы денежные потоки в отчете о движении денежных средств.
Ответ:
Вопрос 4
Раздел «Денежные потоки от текущих операций» отчета о движении денежных средств заканчивается статьей «... денежных потоков от текущих операций».
Ответ:
Вопрос 5
Форма № 4 бухгалтерской отчетности – это «Отчет о движении ...».
Ответ:
Тест пройден на 5 баллов из 5
После покупки, Вы получите файл с ответами на промежуточный тест 7 по Анализ финансовой отчетности
100 ₽
0 просмотров
Другое
"Анализ финансовой отчетности (ответы на промежуточный тест 6 Росдистант)"
Ответы на промежуточный тест 6 по Анализ финансовой отчетности ВУЗ "Росдистант"
4 вопроса с ответами
Вопрос 1
... капитал представляет собой минимально необходимую сумму средств для функционирования вновь создаваемого и действующего предприятия.
Ответ:
Вопрос 2
... капитал состоит из уставного, добавочного, резервного капитала и нераспределенной прибыли.
Ответ:
Вопрос 3
Форма № 3 бухгалтерской отчетности – это «Отчет об изменениях ...».
Ответ:
Вопрос 4
... капитал отражает изменения в собственном капитале за счет фактов хозяйственной жизни.
Ответ:
Тест пройден на 4 балла из 4
После покупки, Вы получите файл с ответами на промежуточный тест 6 по Анализ финансовой отчетности
100 ₽
0 просмотров
Другое
"Анализ финансовой отчетности (ответы на промежуточный тест 5 Росдистант)"
Ответы на промежуточный тест 5 по Анализ финансовой отчетности ВУЗ "Росдистант"
5 вопросов с ответами
Вопрос 1
Финансовая рентабельность – это отношение ... к средней величине собственного капитала.
Ответ:
Вопрос 2
Маржинальный доход предприятия определяется как ... между выручкой и суммой переменных издержек.
Ответ:
Вопрос 3
Запас финансовой ... предприятия – это разность между суммой выручки и объемом продаж в точке безубыточности.
Ответ:
Вопрос 4
... или убыток от продажи товаров – это финансовый результат, полученный от основной деятельности фирмы.
Ответ:
Вопрос 5
Финансовый ... представляет собой разницу между сальдо доходов и расходов отчетного периода нарастающим итогом с начала года до отчетной даты.
Ответ:
Тест пройден на 5 баллов из 5
После покупки, Вы получите файл с ответами на промежуточный тест 5 по Анализ финансовой отчетности
100 ₽
0 просмотров
Другое
"Анализ финансовой отчетности (ответы на промежуточный тест 4 Росдистант)"
Ответы на промежуточный тест 4 по Анализ финансовой отчетности ВУЗ "Росдистант"
9 вопросов с ответами
Вопрос 1
Модель Э. Альтмана используется для прогнозирования ... банкротства.
Ответ:
Вопрос 2
Коэффициент восстановления платежеспособности определяется в расчете на период ... месяцев.
Ответ:
Вопрос 3
... активы – это имущество, которое используется в хозяйственной деятельности организации более года, переносит свою стоимость на стоимость готовой продукции по частям и способно приносить организации доходы.
Ответ:
Вопрос 4
Коэффициент, характеризующий немедленное погашение краткосрочных заемных обязательств, называется коэффициентом ... ликвидности.
Ответ:
Вопрос 5
Эффект финансового рычага проявляется в росте рентабельности собственного капитала, если цена заемных средств ... рентабельности вложений капитала.
Ответ:
Вопрос 6
Бухгалтерский ... – это система группировки и синтезирования активов предприятия и источников их образования на конкретную дату в денежном выражении.
Ответ:
Вопрос 7
Схематично бухгалтерский баланс представляет собой две вертикально расположенные части. Верхняя часть – это актив баланса, который демонстрирует имущество и права предприятия. Нижняя часть – это ... баланса, который отражает источники образования имущества предприятия.
Ответ:
Вопрос 8
Степень финансовой устойчивости, отражаемая трехмерным комплексным показателем S = (011), – это ... устойчивость.
Ответ:
Вопрос 9
Коэффициент соотношения собственных и заемных средств определяется по данным ... бухгалтерского баланса.
Ответ:
Тест пройден на 9 баллов из 9
После покупки, Вы получите файл с ответами на промежуточный тест 4 по Анализ финансовой отчетности
100 ₽
0 просмотров
Другое
"Анализ финансовой отчетности (ответы на промежуточный тест 3 Росдистант)"
Ответы на промежуточный тест 3 по Анализ финансовой отчетности ВУЗ "Росдистант"
5 вопросов с ответами
Вопрос 1
Анализ ... бухгалтерского баланса заключается в сравнении средств по активу баланса с обязательствами по его пассиву.
Ответ:
Вопрос 2
Бухгалтерский баланс считается ... ликвидным при условии, что в первых трех неравенствах сумма актива должна быть больше пассива, а в четвертом – наоборот.
Ответ:
Вопрос 3
...-анализ позволяет дать качественную характеристику рыночного положения экономического субъекта. Она отражается в таблице. Сильные и слабые стороны характеризуют текущее состояние хозяйствующего субъекта. Возможности и угрозы связаны с будущим функционированием субъекта.
Ответ:
Вопрос 4
«...» – работа предприятия считается эффективной в том случае, когда темпы роста его балансовой прибыли превышают темпы роста объема продаж.
Ответ:
Вопрос 5
Коэффициент ... оборотных активов собственными оборотными средствами характеризует их наличие для финансовой устойчивости.
Ответ:
Тест пройден на 5 баллов из 5
После покупки, Вы получите файл с ответами на промежуточный тест 3 по Анализ финансовой отчетности
100 ₽
16 просмотров
Другое
"Анализ финансовой отчетности (ответы на промежуточный тест 2 Росдистант)"
Ответы на промежуточный тест 2 по Анализ финансовой отчетности ВУЗ "Росдистант"
5 вопросов с ответами
Вопрос 1
... – единая система данных об имущественном и финансовом положении организации и о результатах ее хозяйственной деятельности, составляемая на основе данных бухгалтерского учета по установленным формам.
Ответ:
Вопрос 2
... бухгалтерского баланса состоит из внеоборотных и оборотных активов.
Ответ:
Вопрос 3
Источники ... компании делятся на два типа: собственные и заемные, которые также отражаются в пассиве баланса.
Ответ:
Вопрос 4
Коэффициент ... отображает ту часть деятельности, которая финансируется за счет собственных средств.
Ответ:
Вопрос 5
Формой № 2 бухгалтерской отчетности является отчет о финансовых ... .
Ответ:
Тест пройден на 5 баллов из 5
После покупки, Вы получите файл с ответами на промежуточный тест 2 по Анализ финансовой отчетности
100 ₽
0 просмотров
Другое
"Анализ финансовой отчетности (ответы на промежуточный тест 1 Росдистант)"
Ответы на промежуточный тест 1 по Анализ финансовой отчетности ВУЗ "Росдистант"
5 вопросов с ответами
Вопрос 1
В ходе ... бухгалтерской (финансовой) отчетности изучается, оценивается степень влияния на конкретные результаты деятельности субъекта внешних и внутренних факторов. Оно может быть положительным или отрицательным.
Ответ:
Вопрос 2
... бухгалтерской отчетности – юридическое или физическое лицо, заинтересованное в информации об экономическом субъекте.
Ответ:
Вопрос 3
... модели – это модели описательного характера для оценки финансового состояния субъекта. К ним относятся построение балансов, вертикальный и горизонтальный анализ отчетности, система аналитических коэффициентов.
Ответ:
Вопрос 4
... анализ отчетности – это процесс исследования механизма формирования, размещения и использования капитала с целью поиска резервов укрепления финансового состояния, повышения доходности и наращивания капитала.
Ответ:
Вопрос 5
Анализ ... показателей представляет собой расчет соотношения отдельных показателей. Коэффициенты показателей делятся на коэффициенты распределения и координации.
Ответ:
Тест пройден на 5 баллов из 5
После покупки, Вы получите файл с ответами на промежуточный тест 1 по Анализ финансовой отчетности
100 ₽
6 просмотров
