Описание работы

Данная тема актуальна, так как сейчас очень сильно развит банковский сектор. Банки предлагают большой комплекс услуг по обслуживанию физических лиц. Особенно очень сильно развиты ипотечные и потребительские кредиты. В наше все больше людей пользуется банковскими картами. Управление качеством услуг является актуальной проблемой для любого современного банка, что обусловлено необходимостью развития его конкурентных преимуществ. Тот или иной банк должен эффективно использовать имеющиеся ресурсы и объективно оценивать качество предоставляемых услуг, что важно для всех заинтересованных сторон (самого банка, его акционеров, сотрудников, клиентов, контролирующего органа в лице Банка России, банков-партнеров).

1.ТЕОРЕТИЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В ПАО АКБ УРАЛ ФД

1.1. Нормативно-правовое регулирование работы банка с физическими лицами

В правоотношениях кредитной организации со своими клиентами и друг с другом используются главным образом гражданско-правовые методы правового регулирования.

Под источником права понимают форму выражения правовых норм, имеющих общий обязательный характер. Только признанные государством источники могут применяться для регулирования общественных отношений.

Организация кредитного процесса в коммерческих банках регулируется следующими нормативными актами:

1. Конституцией РФ. Ст.8 в частности, гарантирует единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержку конкуренции, свободу экономической деятельности. Пункт ж ст.71 определяет, что введении РФ находится установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, федеральные экономические службы, включая федеральный банк.

2. Гражданским кодексом РФ. В нем заложены стандарты кредитного договора, которые предусматривают обязательность оформления его в письменной форме. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Предметом кредитного договора являются только денежные средства, как в наличной, так и в безналичной формах. Иные вещи не могут быть предметом кредитного договора.

ГК РФ предусматривает способы обеспечения исполнения обязательств. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При невыполнении заемщиком обязанностей по своевременному возврату суммы кредита либо по обеспечению данных сумм, кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов.

3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» устанавливает порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций и подробно изложен в Инструкции Банка России №109-И от 14 января 2004 г. (ред. от 14.08.2009, с изм. от 12.11.2009) «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организации и выдаче лицензий на осуществление банковской деятельности». В Законе указывается перечень учредительных документов, уставный капитал и органы управления кредитной организации, а также минимальный размер собственных средств.

Федеральный закон регулирует защиту прав, интересов вкладчиков и кредиторов, межбанковские отношения и обслуживание клиентов.

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии должен быть мотивирован.

4. ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации» устанавливает максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними.[1]

[1] Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»

Оглавление работы

СОДЕРЖДАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ.. 3

1.ТЕОРЕТИЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В ПАО АКБ УРАЛ ФД.. 7

1.1. Нормативно-правовое регулирование работы банка с физическими лицами 7

1.2 Виды банковских услуг по обслуживанию физических лиц. 11

1.3. Историческое происхождение банковских услуг. 18

2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО АКБ УРАЛ ФД.. 21

2.1 Краткая характеристика ПАО АКБ Урал ФД.. 21

1.2 Расчет показателей, характеризующие финансовые результаты ПАО АКБ «Урал ФД» за 2016-2018 гг. 25

1.3 Анализ доходности по видам кредитования физических лиц в ПАО АКБ Урал ФД  28

3.ПЕРСПЕКТИВНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ РАЗВИТИЯ БАНКА ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ.. 35

3.1 Рекомендации, направленные на повышение качества обслуживания и предоставления банковских услуг физическим лицам. 35

3.2 Предложение внедрения нового кредитного продукта. 40

3.3 Оценка эффективности внедрения нового кредитного продукта. 43

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.. 47

ПРИЛОЖЕНИЕ.. 51

Литературные источники

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Нормативно-правовые акты

1.               .Банковское дело: розничный бизнес: учеб. пос. для вузов и ссузов/ под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Кнорус, 2017. –400-416с.

2.               Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ (последняя редакция от 31.12.2017, с изм. и доп., вступ. в силу от 01.07.2018)

3.               Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция от 03.08.2018 г.)

4.               .Положение Банка России от 27 февраля 2017 года № 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"

5.               Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»

Литература

6.               Бузырев В.В., Иващенцева Т.А., Кузьминский А.Г. и др.Э кономика предприятия: Учеб. Пособ- Новосибирск: НГАСУ,2017 г.- 312 с.

7.               Ковалевой А.М..Финансы: Учебное пособие – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2015 – 563 с.

8.               Крейнина М.Н. "Анализ финансового состояния и инвестиционной привлекательности акционерных обществ в промышленности и строительстве ", Москва, "ДИС", 2015 г. стр 13-30

9.               Лаврушин О. И. Банковское дело. М: «Финансы и статистика», 2014 г. - 672 с.

10.          Леонтьев В. Е. , Радковская Н. П. Финансы, деньги, кредит и банки. СПб: «ИВЭСЭП», 2015 г. - 384 с.

11.          Новицкий Н.В. Менеджмент организации. Учебное пособие. – М.: Дело, 2015. - 376 с.

12.          Поршнева А.А., З.П. Румянцевой, Н.А. Саломатина. Управление организацией: Учеб.- 2-е изд.,перераб.,доп.- М.: Инфра –М ,2014.- 669 с.

13.          Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – М.: ИНФРА – М. 2014. - 480с.

14.          Савицкая Г.В. — 11-е изд., испр. и доп. — М.: Новое знание. — 651 с. — (Экономическое образование)., 2015

15.          Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности: Банковское дело. М: «Инфра-М /Весь мир», 2014. - 720 с.

16.          Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции, ИПЦ "Вазар-Ферро", 2016. 320 с.

17.          Хорин А.Н. Балансовое обобщение данных финансовой отчетности // Бухгалтерский учет, - 2016 г. - № 10 С. 6

18.          Шеремет А.Д Методика финансового анализа / А.Д. Шеремет, Р.С. Сайфулин.- М.: Инфра- М,2015.-256 с.

19.          Ширинская Е.Б. «Операции коммерческих банков и зарубежный опыт» 2015г.

20.          Шлендера П.Э. и проф. Кокина Ю.П. Экономика труда: Учебник – М.: Юристъ, 2016. – 592с.

Электронные и Интернет-ресурсы

21.          Российская газета [Электронный ресурс] http://www.rg.ru/

22.          Энциклопедия экономиста [Электронный ресурс] http://www.grandars.ru/

23.          Финансовый инфорамционный портал [Электронный ресурс] http://www.banki.ru/

24.          Сайт банка ПАО АКБ Урал ФД http://www.uralfd.ru